こんにちは！
私事ですが
７年間松井証券でＮＩＳＡ口座を使っていたのを
今年からＳＢＩ証券のつみたてＮＩＳＡに切り替えました。
その理由が
”ＮＩＳＡで買いたい商品が松井証券に無かった”からです。
今日ＳＢＩ証券で購入されたつみたてＮＩＳＡが反映されていたので
今回はＮＩＳＡの話をしようと思います。
ＮＩＳＡとは少額投資非課税制度の事で
もととなったのがイギリスのＩＳＡという制度です。
日本だから頭にＮをつけてＮＩＳＡですね。
日本では全てにおいて利益が出ると
その利益に対して税金が発生します。
株だと利益の約２０％は税金として取られますね。
ＮＩＳＡ口座の利益ならその税金は免除されるって制度です。
限度額が年間１２０万円
投資可能期間が５年間
年が変わると前年度分の投資可能枠は持越し不可
最大投資可能額６００万円
対象商品は日本株、投資信託で外国株は買えない。
ＮＩＳＡの特徴はこんな感じですかね。
続いてＮＩＳＡのメリットとデメリットです。
まずメリットですが
【非課税】
どれだけ利益が出ようが税金はゼロです。
【手数料優遇】
購入時の手数料等優遇されている事が多いです。
そしてデメリットです。
【もったいないの心理が働いて損切りの判断の妨げになる】
株を買って一度枠を使ってしまうとその年はもう戻ってきません。
ＮＩＳＡじゃなかったらとっくに売ってるのに
株価が下がってきても「でもＮＩＳＡだしなあ…」
と躊躇して売るタイミングを逃すなんて事が私はたくさんありました。
【損益通算できない】
株では損失と利益で相殺して税金を少なくすることができます。
例えばＡ株で１００万円利益が出ていてＢ株で５０万円損失を出したら
税金はＡ－Ｂの５０万円にかかります。
ＮＩＳＡ口座での損失はこれができません。
私が特に思うところはこんなもんですね。
デメリットもありますが、
非課税というのはやはり大きくて
仮に６００万円が倍になって税金が約１２０万円
かかるところがゼロになるわけですから。
株式投資をするなら使わない手はありません。
またつみたてＮＩＳＡというものもあります。
つみたてＮＩＳＡとＮＩＳＡの違いは
| 項目名 | ＮＩＳＡ つみたてＮＩＳＡ |
|---|---|
| 年間投資可能額 | １２０万円 ４０万円 |
| 投資可能期間 | ５年間 ２０年間 |
| 対象商品 | 上場株式・投資信託 投資信託・ＥＴＦ |
| 最大投資可能額 | ６００万円 ８００万円 |
| ロールオーバー | あり なし |
あとＮＩＳＡ口座との併用ができません。
どちらか１つです。
結局どっちがいいの？って話ですが
超長期的に見ればつみたてＮＩＳＡ
最大投資可能額はつみたてＮＩＳＡのが大きいわけですから
８００万円の長期投資として持てるつみたてＮＩＳＡの方魅力を感じます。
短期中期投資でキャピタルゲインを狙うなら普通のＮＩＳＡ
年間１２０万円枠があるので多く使えた方が有利です。
ただ短期間で売買を繰り返す場合損益通算が出来ないので注意が必要です。
私は７年間ＮＩＳＡ口座で運用した結果。
残念ながら毎年マイナスです。
そのたび反省して来年の戦略を考えるのですが、
去年は勉強できる環境がよかったおかげで
「つみたてＮＩＳＡに切り替えてＳ＆Ｐ５００に連動したＥＴＦを買い続ける」
という戦略に行き着きました。
最終的には資産の７割を長期投資に回したいので、
長期のポートフォリオを作るにはいい戦略だと思います。
これが理由でＮＩＳＡの証券会社を切り替えたわけです。
ＮＩＳＡとつみたてＮＩＳＡどっちがいいかは人によります。
長期ならつみたてＮＩＳＡ！
短期中期ならＮＩＳＡ！（私は無理でした（笑））
こんな感じですね。
ではまた！
